Alle har en løpende konto som lønn og andre ressurser går gjennom. For å dyrke innsamlede penger er det nødvendig å foreta overføringer til betalte sparekontoer. Likevel eksisterer den betalte løpende kontoen . Lite kjent, det er ikke et produkt anerkjent av kunder. Er det å ha en betalt løpende konto interessant?

Hva er en betalt løpende konto?

Når det gjelder utstedelse av betalte kontoer, refererer dette vanligvis til sparekontoer (Livret A, populær sparebok, brosjyre bærekraftig utvikling osv.) Eller investeringsprodukter (Livsforsikring, Spareplan i aksjon, …).

Den betalte løpende kontoen er et bankprodukt som en kunde kan abonnere på, vanligvis som en del av pakken med tjenestetilbudet som foreslås av finansinstitusjonen. Denne muligheten har vært åpen siden 2005.

Dette er en klassisk løpende konto, men genererer renter for summene den inneholder, et utsikter som i forkant kan tiltrekke seg mange kunder og konkurrere mellom banker, men også med de aktuelle bankene. linjen.

Denne kontoen er tilknyttet de vanlige tjenestene (utstedelse av betalingskort, en sjekkhefte, mulighet for å gjøre overføringer og sette opp overføringer, …).

Hvor mye koster det?

Godtgjørelsen til en løpende konto er ikke veldig attraktiv. Det svinger mellom 0, 5% og 1% brutto per år .

Denne årlige renten settes fritt av banken. Det vil være i stand til å revidere det, ensidig, for å ta hensyn til utviklingen i vederlagssatsen for de regulerte heftene for eksempel.

Hvordan beregnes og betales renter?

I motsetning til regulerte hefter som Livret A, den populære sparekontoen, etc. der rentene beregnes per fjorten dager, er beregningsreglene for betalte kontoer forskjellige. Innskudd utbetales daglig, avhengig av kontosaldoen.

I tillegg er datoene for betaling av disse interessene ikke årlige, som for andre investeringsprodukter, men varierer månedlig, kvartalsvis og årlig, avhengig av kontraktens bestemmelser.

Skattes interesser?

Beskatningen av den løpende kontoen med lønn er mye mindre gunstig enn for regulerte brosjyrer som ofte drar nytte av skattefritak eller reduksjon.

Satsen for en godtgjort løpende konto tilsvarer ikke en bruttosats: For å oppnå nettosatsen må skatten trekkes tilbake. Summen som mottas for renter er skattepliktig, noe som setter perspektivet på lønnsomheten til den løpende kontoen som er betalt for klienten.

Konkret blir renter på kontoen lagt til den skattepliktige inntekten underlagt den progressive inntektsskattplanen hvis den overstiger 2000 euro. Hvis dette ikke er tilfelle, blir de som standard sendt til et enkelt fratrekk på 30% når de blir innløst.

Betalte kontoerabonnement: årvåkenhet

Før du velger en betalt løpende konto, anbefales det å være årvåken på følgende punkter:

Lønnsatser for beløp som transiterer kontoen

Noen banker tilbyr lønnsrenter som kan virke attraktive (2 eller 3%). Imidlertid passer de ofte inn i tilbud hvis prisfastsettelsesbetingelser til slutt fører til mye lavere lønnsomhet (administrasjonsgebyr for konto osv.).

Obligasjoner generert ved beholdning av en betalt løpende konto

Den kommersielle kontrakten knyttet til den løpende kontoen kan pålegge klienten forskjellige forpliktelser mot betaling for godtgjørelse for sine innskudd.

De fleste banker og forsikringsselskaper tenker på den betalte kontoen som et appellprodukt som brukes til å tiltrekke nye kunder og til å kjøpe andre, dyrere alternativer eller produkter.

Terskelen for å utløse interesse

Det kan være nødvendig med en minimum saldo på driftskontoen av bankene for å utløse renter til fordel for kunden. Denne forpliktelsen skal ikke tas lett på fordi gjeldende konto per definisjon er en støtte eller belastes utgifter, passasjen under minimumsterskelen kan komme raskt og stille spørsmål ved merverdien til dette produktet!

Bankkostnader

Ved å godtgjøre beløpene som går gjennom løpende konto genererer en styring som konvensjonelle løpende kontoer ikke har. Som et resultat begrunner noen banker anvendelsen av bankgebyrer som kan være veldig høye.

Oppsummert vil lønnsomhetsberegningen av dette produktet derfor måtte ta hensyn til disse forvaltningshonorarene, i tillegg til beskatningen av investerte beløp, og relaterte opsjoner tegnet av innehaveren av nåværende konto med godtgjørelse.

Banker som tilbyr betalte kontoer

Ikke alle banker tilbyr muligheten til å tegne en betalt løpende konto.

Caisse d'Epargne og Axa var de første som posisjonerte seg i dette markedet. HSBC, Groupama Banque, Barclays, MACIF, men også nettbanker som Boursorama Banque og Monabanq har også utviklet dette tilbudet.

I praksis

For å åpne en betalt gjeldende konto er det ingen spesiell formalitet å utføre, bortsett fra å presentere et identitetsdokument og et bevis på adresse på mindre enn tre måneder. Hvem som helst kan åpne denne typen kontoer, inkludert mindreårige.

Handelskontrakten vil ha samme form som de andre bankkontoer. Som forklart ovenfor, kan fordelen med den betalte løpende kontoen likevel kreve at kunden abonnerer på andre relaterte kommersielle tilbud.

For å lese også:

  • PEL (Housing Savings Plan): definisjon, sats, tak, beskatning
  • PEA eller livsforsikring: hvilken formel å favorisere?
  • Hvilken bankkonto å åpne for barnet sitt?

Kategori:

Finans