Frykten for avhengighet når vi blir eldre bekymrer mange franskmenn. En legitim bekymring når vi vet at forventet levealder øker, men at forventet levealder ved god helse har en tendens til å avta. Nesten 1, 5 millioner franskmenn ville være avhengige i dag, et tall som ikke er nøytrale og som har ført til at forsikringsselskapene integrerer denne trenden i deres kommersielle mål. I dag tilbyr forsikringsselskaper en løsning gjennom en spesifikk forsikringsformel, langtidsforsikringen .

Avhengighetsforsikring: hva snakker vi om?

Hensikten med langvarig omsorgsforsikring er å gi omsorg i tilfelle manglende evne til å påta seg. Avhengighet kan defineres som en reduksjon i evnen til å utføre aktiviteter i det daglige og det sosiale livet, som et resultat av atferdsmessige og / eller fysiske endringer.

Konkret refererer dette til situasjoner med tap av autonomi, helt eller delvis, på grunn av alderdom, sykdom osv.

Hvordan fungerer en langtidsforsikringsavtale?

Denne typen forsikring fungerer på forsikringsmodellen: risikoen garanteres ved å betale forsikringsselskapet en månedlig premie. Her, til gjengjeld for denne forsikringspremien, vil den forsikrede få livrente hvis et helseproblem hindrer ham i å forbli uavhengig og å forsørge seg selv alene.

Fordelene med langvarig omsorgsforsikring

Å motta en tilleggsinntekt i tilfelle tap av autonomi

Tapet av autonomi kan ha innvirkning på tilstrømningen av ressurser i en husholdning, men også for utgiftene den det gjelder vil bli utsatt for (reduksjon av yrkesaktivitet, behov for boligutvikling osv.). .

Livrenter som er gitt i tilfelle aktivering av garantiene i langtidsforsikringsavtalen gjør det mulig å møte disse utviklingen og holde det innenlandske budsjettet i balanse.

Dra nytte av økonomisk hjelp til å takle endringene

Noen langtidsforsikringsavtaler sørger for betaling av en sum penger som supplement til livrenten, for å få store engangsutgifter.

Hvor mye koster det?

Jo tidligere kontrakt er inngått, jo lavere er premiene. Avhengig av størrelsen på livrente som kunden ønsker, kan premien variere fra 60 euro per måned til hundre euro. Disse beløpene økes i gjennomsnitt med 50% for abonnement fra 70 år.

Fordelen med denne pensjonskontrakten er å garantere en inntekt hvis søkeren ikke lenger er i stand til å jobbe og / eller et stort helseproblem oppstår, når forsikrede er ung, er potensialet for risikoutnyttelse mindre høyt.

Avhengighetsforsikring og TFO

Langtidsomsorgsforsikring er en privat kontrakt som kan kombineres med andre økonomiske ordninger for å opprettholde et visst ressursnivå for den det gjelder.

I tilfelle tap av autonomi er det mulig å oppfatte APA (personlig godtgjørelse for autonomi). Denne hjelpen for personer 60 år eller eldre betales med testede midler.

Avhengighetsforsikringsrenten er uavhengig av mottakers inntekt siden den er basert på bidragene.

De to enhetene er komplementære.

Poeng med årvåkenhet

Kapitalinvestering eller langtidsforsikring?

Langtidspleieforsikringskontraktene går tapt, det vil si at de utbetalte pengene definitivt vil gå tapt for den forsikrede.

Mekanismen er den samme for enhver forsikringskontrakt: en person som leverer hjemmet sitt i 10 år og ikke har tap, vil ha betalt avdragene sine uten mulighet for refusjon. Den sammenlignende beregningen bør gjøres med en kapitalinvestering: ved å plassere det samme beløpet hver måned, etter hvor lang tid vil det være tilstrekkelig kapital til å dekke behovene?

Dessuten, hvis kapitalen som kan investeres sannsynligvis vil bli betalt, vil lønnsomheten til investeringen være desto mer interessant!

Spørsmålet om nivået av verdsettelse av avhengighetsnivået

Det andre poenget å sjekke er hvordan avhengighetsnivået vil bli bestemt. I henhold til kontraktene er det bare fra en viss prosent avhengighet at støtten kan utbetales. Hver forsikringsgiver vil sette pris på det på en annen måte.

De fleste vil ta hensyn til den forsikredes autonomi for å mate, flytte, kle på seg, vaske, flytte hjemmefra.

Muligheten for å tegne kontrakten

Ikke alle kan abonnere på disse langtidsforsikringsavtalene.

De fleste forsikringsselskaper åpner muligheten for å tegne nye kontrakter bare til personer i alderen 20 til 75 år. Alderen for inngåelse av kontrakten som har innflytelse på prisen på forsikringspremieavhengighet, det må tas med i betraktningen studiet av muligheten til å tegne kontrakten.

Nemlig : Afer Dependency tilbyr et abonnement til 77 år, mens Macif og La Mondiale åpner denne muligheten fra 18 år.

Beløpet på pensjonen som skal utbetales

Det sentrale poenget med langvarig omsorgsforsikring er livrenten som vil bli tildelt i tilfelle tap av autonomi. Derfor vil det være nødvendig å være spesielt oppmerksom på beløpet, som ikke alltid vil være så fordelaktig som det er på grunn av bidragene som er betalt.

Om denne saken er det konkurranse mellom forsikringsselskaper.

Hvordan aktivere kontraktens garantier

For å dra nytte av garantiene i langvarig pleieforsikring, må visse spesifikke metoder respekteres.

Det vil være nødvendig å spørre forsikringsselskapet hvilke konkrete skritt som må tas for å aktivere kontrakten. I noen tilfeller er disse trinnene veldig kompliserte, og det er vanskelig å hevde ens rettigheter.

Det medisinske spørreskjemaet

Et medisinsk spørreskjema vil bli utfylt av klienten. Resultatene vil avgjøre premiebeløpet, men også aksepteringen eller ikke av forsikringsselskapets dekning.

Nemlig : i noen tilfeller kan medisinsk undersøkelse bli bedt om av forsikringsselskapet.

Beskatning av livstidsforsikring

Livrente som er gitt under en langsiktig omsorgsforsikringskontrakt er helt fritatt for inntektsskatt.

Hvordan gjøre det i praksis?

Bestem dine behov og verdsett muligheten til å kjøpe langtidsforsikring

Når det gjelder de anslåtte ressursene (alderspensjon osv.), Hvor mye vil være nødvendig for å opprettholde ønsket levestandard og for å takle utgiftene knyttet til tap av autonomi?

En investering under en livsforsikring, en leieinvestering osv. ville de være et interessant alternativ til forsikringskontrakten?

Sammenlign tilbud og garantier

Avhengig av forventningene og økonomiske midler, vil det være nødvendig å sammenligne de forskjellige tilbudene fra forsikringsselskaper, særlig:

  • mengden på premier
  • vilkårene for tilgang til garantiene i kontrakten
  • bonuser (betaling av eksepsjonell kapital) og betingelser for å skaffe osv.

For å lese også:

  • Personlig autonomifradrag (TFO): betingelser og beløp
  • Hva er en EHPAD?
  • ASPA 2020: beløp, mottakere og prosedyrer
  • Hvilken økonomisk hjelp er tilgjengelig i Frankrike for eldre?
  • ASH: Hvordan dra nytte av sosialhjelp til bolig?

Kategori:

Forsikring