Hjemmesparekontoen genererer ikke betydelig interesse, men det kan være nyttig å få et lån for å utføre arbeid eller for å kjøpe et hjem. Den siste skatteutviklingen har endret inntektsskattesystemet til CEL noe. Vi lager oversikt over driften av denne støtten, så vel som dens skattemetoder, nylig revidert av den siste budsjettloven som har endret måten den fungerer i 2020 på.

Boligsparekonto: hva er det?

Hjemmesparekontoen (CEL) er lite kjent: de fleste franskmenn som ønsker å kjøpe eiendommer har en boligspareplan (PEL), ofte foretrukket på grunn av den høye renten sammenlignet med andre investeringsbiler. besparelser.

CEL er mindre utbredt, men det er likevel en god komplementær investering. Det avhenger av hvilken type eiendomsprosjekt du vurderer.

Hva er boligsparekontoen for?

CEL er ofte åpen for å få et banklån til en regulert rente. Det vil være en bevilget kreditt (det vil si beregnet på en bestemt investering) som gjør det mulig å utføre arbeid i hans bolig eller under kjøp av en eiendom som vil fungere som hovedbolig.

Nemlig : CEL-er som ble åpnet før 1. mars 2020, kan også brukes til å anskaffe et andre hjem, spesielt beregnet på utleie.

Merk at rettigheter ervervet med en CEL kan tildeles et familiemedlem. Et interessant alternativ for foreldre som ønsker å gi et løft til barna sine som jobber i et nytt hjem som krever arbeid!

Hva er betingelsene for å dra nytte av CEL?

For å få en bankkreditt via CEL, må kontoen ha vært åpen i minst 18 måneder.

Lånet som gis, kan ikke overstige € 23 000, varigheten av kreditten som gis under hjemmesparekontoen er mellom 2 og 15 år . Personer som åpnet en hjemmesparekonto før 1. januar 2020, mottar også en statspremie som tilsvarer 50% av rentene opptjent gjennom CEL-investeringen, opp til en grense på 1.144 euro. Denne statsbonusen er eliminert for åpne CEL-er siden 1. januar 2020.

Hvordan fungerer hjemmesparekontoen?

Som med de fleste sparekontoer eller passbøker, er det ikke mulig å ha flere CEL-er selv om de er åpne i forskjellige institusjoner. På den annen side er det fullt mulig og til og med tilrådelig i noen tilfeller å ha en ELP og en CEL i tillegg. Generelt starter vi med å åpne en ELP som vi til slutt fullfører med en LEC når vi har et langsiktig kjøpsprosjekt for en eiendom som krever noe arbeid.

Den første betalingen på hjemmesparekontoen er 300 € . Når dette første bidraget er gitt, er betalingene gratis, men de kan ikke være mindre enn 75 €. Det er mulig å trekke seg fritt på CEL forutsatt at du holder en minimumssaldo på € 300. Hvis denne betingelsen ikke blir overholdt, vil kontoen bli stengt.

Hva er taket som er satt for boligsparekontoen?

Taket er satt til € 15 300 eksklusiv renter, det vil si at en person som har nådd taket på boligsparekontoen ikke lenger vil kunne betale, men saldoen på kontoen vil fortsette å øke takket være den akkumulerte renten. .

Godtgjørelse og beskatning av boligsparekontoen i 2020

Avkastningen på besparelser plassert på CEL er ikke veldig fordelaktig ved første blikk: Den er satt til 0, 50% . Denne renten er brutto fordi mottatte renter er underlagt trygdeinnskudd. En mye lavere avkastning enn skattefrie passbøker, penger er knapt beskyttet mot inflasjon. Så vi ser at hovedfordelen med CEL er å skaffe seg kreditt til fordelaktige priser, ikke investere kontanter for å generere renter.

Skatteplikten varierer i henhold til åpningstidspunktet for boligsparekontoen:

  • Renter generert av besparelser på CEL åpnet frem til 31. desember 2020 er fritatt for inntektsskatt
  • Renter generert av besparelser på CEL-er som er åpnet siden 1. januar 2020, er underlagt den progressive inntektsskattplanen, eller, hvis spareren velger denne metoden, til den faste renten på 12, 8% (denne satsen engangsbeløp refererer til endringene som ble forårsaket av innføringen av den enkle flatskatten - eller flatskatten - som er gjeldende for inntekt fra løs kapital siden 1. januar 2020).

Med tanke på disse elementene kan sparer som ønsker å spare uten et spesifikt mål knyttet til en renovering eller et eiendomskjøp, bevege seg mot sparekontoer som hefte om bærekraftig utvikling og solidaritet, eller PEA, for å få en lønnsomhet viktigere for investeringene hans.

For å lese også:

  • PEL (Housing Savings Plan): definisjon, sats, tak, beskatning
  • Få det beste pantelånet: gode tips for å låne
  • Online besparelser: Definisjon, råd og årvåkenhetspoeng
  • ELP eller CEL: to besparelsesalternativer som er like?
  • Sparebrosjyre: de forskjellige heftene på markedet

Kategori:

Finans