Mindre kjent enn PEA-banken er PEA Insurance ikke mindre interessant, snarere tvert imot! PEA, som er effektiv til å administrere en portefølje i aksjer, har ytterligere fordeler i forsikringsversjonen.

PEA Forsikring: hva er det?

Aksjespareplanen (PEA) er en skattekonvolutt som optimaliserer sine økonomiske investeringer ved å investere i aksjemarkedet. Mange sparere velger denne støtten som forblir attraktiv fra skattemessig synsvinkel, og slipper unna de påfølgende reformene om beskatning av inntekt fra løsøre.

PEA kan ha form av en bankkontrakt (PEA Bancaire), men også en forsikringskontrakt (PEA-forsikring).

Spesifikasjoner for PEA-forsikring: sammenlignende med PEA Bancaire

Selve kontrakten

En forsikringsselskap forsikrer en PEA-forsikring. Dette er en såkalt "kapitalisering" -kontrakt.

Spareren kan ikke tegne aksjer direkte, som tilfellet er for banken PEA. Midlene er faktisk investert i UCITS som eier minst 75% av europeiske verdipapirer.

Det meste av PEA-forsikring er at det artikulerer fordelene ved PEA-bankvirksomhet med fordelene ved livsforsikringsavtalen. For eksempel når spareren dør, fortsetter kontrakten og blir gitt videre til arvingene.

beskatning

Beskatningen av PEA Insurance er identisk med PEA Bancaire. Bruk av denne typen støtte anbefales for langsiktige investeringer (minst 8 år) for å opprettholde skattefordeler.

Inntektene vil være fritatt for inntektsskatt fra og med femårsdagen for planen.

Imidlertid må sosiale avgifter betales. For PEA-er åpnet frem til 31. desember 2020, tilsvarer fradragssatsen for de opptjente beløp den som er gjeldende i inntektsåret. Finansloven for 2020 har utviklet dette regimet for PEA-er som ble åpnet 1. januar 2020: bidrag til trygd vil nå bli beregnet til hastigheten som er gjeldende året for uttak av midler (noe som er mindre attraktivt for abonnenten av planen, siden disse avgiftene sjelden blir revidert ned: 15, 5% frem til 31. desember 2020, men 17, 2 siden 1. januar 2020 etter økning i CSG CRDS).

Eiendeler som utgjør forskjellen

Avansert siden PEA Forsikring

Ved behov for økonomisk likviditet uten å måtte ty til bankkreditt, er det mulig å be om forskudd siden PEA-forsikringen. Dette forskuddet vil ikke bli assimilert til et uttak, men til et lån som abonnenten må betale tilbake. En eiendel som forblir ikke-ubetydelig fordi den gjør det mulig å nyte skattefordelene ved PEA og fleksibiliteten i tilgjengelige penger!

Evnen til å konvertere PEA Insurance til en livrente

Fra 8-årsjubileet for planen er det mulig å be om dens transformasjon til en livrente.

Advarsel! Konvertering til livrente kan bare gjøres på alle PEA-midler. Delvis vedlikehold av kapitaliseringskontrakten vil derfor ikke være mulig.

PEA Bankoverføring til PEA Forsikring

For å opprettholde skattefordelene ved en PEA Bancaire og dra fordel av fordelene ved PEA Assurances, er det mulig å overføre midler fra den første til den andre.

Når det gjelder konvertering til livrente, kan denne operasjonen bare gjøres på hele planen. Et overføringsgebyr vil gjelde for denne transaksjonen. Det anbefales å spørre tidligere.

PEA Assurances de mest interessante

Resultatene til PEA Assurance avhenger først og fremst av ytelsen til midlene som er plassert på børsen, men også kostnadene forbundet med denne transaksjonen.

Oppfordring til en formidler

Hvis abonnenten for eksempel går gjennom en megler eller en formuesforvalter, vil sistnevnte automatisk ta en provisjon som direkte vil påvirke den kortsiktige investeringens lønnsomhet. Imidlertid anbefales det å komme nærmere fagpersoner på dette området for å optimalisere investeringene sine, kostnadene for levering av mellommann blir amortisert når den valgte kontrakten er lønnsom.

Administrasjonsavgift

Som for ethvert finansielt produkt, vil det dessuten belastes et administrasjonsgebyr. Også her må disse beløpene tas med i sammenligningen av de foreslåtte støttene. De varierer fra en kontrakt til en annen avhengig av operasjoner utført på kontoen.

Den beste PEA-forsikringen

Hvis vi bare vurderer avkastningen på investerte midler, har investeringer via Suravenir, Generali og Allianz priser mellom 2, 80 og 3, 60%.

Før du tegner en PEA-forsikring, er det mulig å konsultere online balanser for de forskjellige kontraktene de foregående årene. Dette hjelper deg med å få et inntrykk av lønnsomheten i markedet.

For å lese også:

  • Beskatning av PEA i 2020: alt du trenger å vite!
  • Er det alltid interessant å åpne en PEA?
  • PEA eller livsforsikring: hvilken formel å favorisere?

Kategori:

Finans