En bil eller kjele som går i stykker, et ikke-budsjettert kjøp, omsorg eller studier for å finansiere …. Å ha forsiktighetsbesparelser er veldig nyttig i tider med motgang eller uventede kostnader, men i strømmen av daglige utgifter er det noen ganger vanskelig å bygge denne reserven. Hvordan fortsette? Hvilken form skal denne sikkerhetsbesparelsen ta og hvor mye anbefales?

Prinsippet om forsiktighetsbesparelser

Å snakke om forsiktighetsbesparelser er å snakke om en finansiell sikkerhetsmadrass tilgjengelig i tilfelle behov. Med andre ord må pengene som er spart være tilgjengelige (dvs. ikke blokkerte) og om mulig isoleres fra bankkontoer som mobiliseres daglig for løpende utgifter.

Dette vil kreve bruk av finansielle instrumenter som sparebøker som Livret de développement ending et solidaire (LDDS), et populært sparebok (LEP), hefte A.

Målet er å kunne få tilgang til en sum penger på en reaktiv måte, dette unngår bruk av lånet som det tar i form av en bankkreditt, eller et lån mellom enkeltpersoner.

Klassiske medier du kan lagre

Blant de tradisjonelle virkemidlene for forsiktighetsbesparelser er derfor de ubeskattede heftene. Sparing på disse støttene tillater:

  • Å isolere kapitaliserte summer
  • For å sikre beløpene (finansiell risiko er null på disse finansielle produktene)
  • For å samle litt renter på beløpene som er plassert

Hefte A lar for eksempel samle renter er fritatt for skatter og trygd på innskudd opp til 22 950 €. Vederlaget for denne investeringen er fortsatt relativt lav (0, 75% av kapitalen).

For de fattigste husholdningene er det populære sparebrosjyren (LEP) et litt mer interessant alternativ. Vederlaget er litt høyere enn til Livret A (for tiden fast til 1, 25%), men taket på investeringsbeløpet er lavere: 7 700 euro i innskudd eksklusiv kapitalisering av renter.

Nemlig : For å bekrefte at han er kvalifisert for dette spareapparatet, anbefales det å henvende seg til bankforetaket sitt og sørge for å bringe sin siste skattemelding eller sin ASDIR.

Mindre fleksible, men mer lønnsomme medier

Det er også mulig å bygge opp føre var-besparelser på mer lønnsomme, men mer risikable midler for å garantere kapital, hvis det ikke er investert i et euro-fond.

Dette vil være tilfelle for livsforsikring, aksjespareplan (PEA) osv.

Disse medienes interesse for å bygge opp sparing er uomtvistelig, men mobiliseringen av midler vil være mindre fleksibel enn på mer konvensjonelle finansielle produkter som hefter. Faktisk er midlene generelt sperret for en forhåndsbestemt varighet. Tidlige utgivelser fører til en skattebyrde som er ganske avskrekkende.

Hvordan spare på daglig basis?

Den enkleste måten å spare penger på regelmessig basis er å tenke på sparing som en ukomprimerbar "utgift" i det månedlige husholdningsbudsjettet.

Å sette opp automatiske månedlige utbetalinger til sparekontoen kan være riktig ting å gjøre. Disse utbetalingene kan også suppleres med uforutsette premier eller annen kontantinnstrømning: å oppdage uforutsette inntekter for fremtidige uforutsette utgifter gir forsiktige besparelser uten å bryte det daglige budsjettet.

Poenget med årvåkenhet og nøkkelen til suksess for disse sparetiltakene er ikke å bruke midler som er plassert til utgifter som ikke er grunnleggende.

Forsiktighetsbesparelser: et foreslått beløp?

Per definisjon er det vanskelig å forutsi og derfor kvantifisere det uventede. Forholdsregler kan dermed være tilstrekkelig eller ikke, avhengig av den økonomiske risikoen du må møte.

Det ideelle beløpet som er avsatt til forsiktighetssparing vil avhenge av ens levestandard, ens personlige og familiemessige forhold, og selvfølgelig den økonomiske situasjonen.

Basert på inntektene og dagens utgifter definerer hver enkelt hvor mye han kan betale hver måned på den valgte støtten. For at denne forsiktige besparelsen skal være bærekraftig og ikke påvirke saldoen i det innenlandske budsjettet, anbefales det å sette et rimelig beløp på besparelsen. En betaling på 5 til 10% av hans godtgjørelse vil allerede føre til et riktig beløp.

PEE: et godt alternativ for forsiktighetssparing?

PEE er et attraktivt spareapparat for de som ønsker å kapitalisere på en konto fra hverdagens støtter.

Videre er EAP hovedsakelig finansiert av eksterne ressurser og i utgangspunktet ikke budsjettert av husholdninger (bonuser for deltakelse i selskapets resultater).

I dette er PEE en interessant finansiell investering. Imidlertid er plasserte midler ikke tilgjengelige i en periode på 5 år. Tilfellene av tidlig løslatelse er strengt oppført og begrenser mobiliseringen av midler.

Således kan de investerte beløpene oppfylle oppdraget med forsiktighetsbesparelser, men bare for de tilfeller det er referert av lovgiveren (verk, eiendomskjøp, …) eller når en bestemt hendelse (ekteskap, PACS, etc.) tillater innehaveren av tilgang til plasserte summer.

For å lese også:

  • Heftekonto (CSL): Definisjon, priser, tak
  • Terminkonto: drift, fordeler, beskatning
  • Skattehefter: et godt alternativ til hefte A?

Kategori:

Finans