Banken PEA og PEA Assurance er begge finansielle investeringer som kapitaliserer for å finansiere mellomstore og langsiktige prosjekter. For investorinvestorer er å velge mellom PEA eller PEA Insurance en delikat operasjon, og likevel er ikke beslutningen så vanskelig å ta når du kontrollerer hovedhjulene til disse mediene.

Fokuser på styrkene til banken PEA og PEA Assurance.

Bank PEA eller PEA Forsikring: hva snakker vi om?

definisjoner

Den "klassiske" PEA refererer til banken PEA. Dette er en verdipapirkonto (aksjer, UCITS, etc.).

PEA Insurance er en kapitaliseringskontrakt som artikulerer aksjemarkedsinvesteringer og livsforsikringer. Denne støtten er mindre kjent enn PEA Bancaire.

Det vanlige poenget: lønnsomme medier

Enten PEA eller PEA Assurance, bør du vite at disse to investeringene begge er interessante med tanke på deres direkte lønnsomhet (investeringsgodtgjørelse) og indirekte (skatt).

Til tross for de forskjellige reformene i beskatningen av kapitalinntekter, inkludert den siste, som innfører flatskatt, kan disse to produktene øke sparepengene sine uten at beskatning påvirker lønnsomheten deres. Som en påminnelse beskattes ikke kapitalgevinstene de genererer som inntektsskatt fra det 5. året eierskapet til planen er.

Hva skiller dem?

Avtalegrunnlaget

Forskjellen mellom disse to investeringene ligger først og fremst i deres støtte:

  • Banken PEA stammer fra en bankkontrakt
  • PEA Forsikring opprettes på grunnlag av en forsikringsavtale.

Bruken av konvolutten

PEA er en økonomisk konvolutt fordelt på to deler:

  • En "kontantkonto" som tilsvarer midlene som er betalt på PEA som ennå ikke er brukt til kjøp av verdipapirer
  • En "tittelskonto" som samler alle verdipapirer som er kjøpt på aksjemarkedet.

PEA Forsikring er bygget på samme måte, med unntak av at verdipapirene ikke blir kjøpt av innehaveren selv, men av midlene som kontrakten er tegnet med.

Investeringsloftet

På en bank-PEA kan investoren ikke plassere mer enn 150 000 €.

Mengden PEA Assurance i mellomtiden er ikke begrenset.

Antall investeringskontrakter

En person kan bare ha en bank-PEA, mot så mye PEA-forsikring som ønsket.

I hvilke tilfeller å privilegere bank-PEA?

PEA Bancaire lar investoren spekulere uavhengig og kapitalisere på lang sikt.

Å spekulere i seg selv

Investorer som ønsker å administrere sin portefølje av verdipapirer på aksjemarkedet og gjøre lønnsomhet ved å spekulere, har enhver interesse i å velge PEA Bancaire. PEA Assurance tillater faktisk ikke å foreta en direkte handling mot kjøp av verdipapirer. Disse transaksjonene blir utført av midlene dekket av kontrakten.

Å utnytte på lang sikt

Å velge bank-PEA er en beslutning som må modnes. For å dra nytte av alle fordelene ved denne investeringen, må midlene ikke tas ut før 8 år.

I hvilke tilfeller å privilegere PEA Assurance?

PEA Assurance kan oppfylle ulike målsettinger som å forutse pensjon og tilsvarende reduksjon i inntekt eller forberede overføring av eiendeler.

For å forberede overføringen av arven

PEA Forsikring lar deg dra nytte av fordelene ved livsforsikringskontrakten når det gjelder overføring: ved innehaverenes død, overføres kontrakten uten omkostninger til mottakeren identifisert av avdøde.

Å kapitalisere for pensjonen

PEA-forsikringen kan avvikles i form av livrente, noe som gjør det mulig å glede seg over kapitalen som er investert når den profesjonelle aktiviteten stopper, i tillegg til alderspensjonen hans (grunnleggende, tillegg, tilleggspensjon). Her finner vi annuitetsutgangsmekanismen som er foreslått av PERP eller Madelin-kontrakten.

Å vite : i tilfelle av kontraktinnehaveren dør, kan PEA-forsikringen som er solgt i pensjon returneres til den gjenlevende ektefellen.

For å opprettholde fleksibiliteten i tilgangen til investerte midler

Endelig gir PEA Assurance innehaveren muligheten til å dra fordel av et kontant forskudd om nødvendig. Dette forskuddet vil bli behandlet som et tilbakebetalt lån, ikke som et tidlig uttak, og vil ikke innebære noen straff. Denne eiendelen er ikke mindre når et behov for kontanter fødes.

Dra nytte av banken PEA og PEA Assurance

Investorer som vil dra fordel av fordelene ved de to investeringene, er ikke forpliktet til å velge mellom PEA Banc eller PEA Assurance: de kan artikulere dem.

Disse produktene er faktisk komplementære. Spesielt er det inngått avtaleportaler for å flytte fra en bank-PEA til en PEA-forsikring.

For å lese også:

  • Beskatning av PEA i 2020: alt du trenger å vite!
  • Er det alltid interessant å åpne en PEA?
  • PEA eller livsforsikring: hvilken formel å favorisere?

Kategori:

Finans