Retten til utbetaling av en etterlattepensjon i tilfelle ektefellenes død er en viktig mekanisme for den etterlatte fordi det sikrer ham en inntekts holdbarhet og dermed unngår ankomsten av økonomiske vanskeligheter som er prekære i hans daglige liv. Tildelingen av etterlattepensjonen svarer til en veldig spesiell operasjon. Pensjonsreformen som ble kunngjort for 2020 vil få konsekvenser for driften av dette systemet, men vil ikke stille spørsmål ved grunnlaget. Hvordan tildeles etterlattepensjon i tilfelle enkemannskap? Hvilke trinn må den gjenlevende ektefellen utføre? Er det andre potensielle mottakere?

Hva er en etterlattepensjon?

Etterlattepensjonen refererer til utbetaling av en del av pensjonen som avdøde samlet inn eller ville ha mottatt til fordel for den gjenlevende ektefellen eller den gjenlevende ektefellen.

Det er et kontantinnstrømning som ofte er viktig for husholdningen når den gjenlevende ektefellen har lave ressurser, og / eller den eldste av den sistnevnte utsetter ham for store utgifter som enkemann.

Etterlattepensjonen utbetales av avdødes pensjonskasse.

Betingelsene for å dra nytte av denne etterlattepensjonen

1. Kriteriene for grunnleggende pensjonsplaner

Flere kriterier må tas i betraktning for å dra nytte av denne pensjonen (alder, ressurser, familiesituasjon til den etterlatte).

I de fleste grunnleggende pensjonsplaner (generell ordning, arbeidstakere eller bønder, selvstendig næringsdrivende, liberale yrker, jordbruk), innvilges den når 3 kumulative vilkår er oppfylt:

  • Etter å ha vært gift med den forsikrede.

Samboerne og paceséene er dermed ekskludert fra enheten.

  • Minst 55 år gammel

Denne alderen kan senkes med to hypoteser:

  • ektefellen eller tidligere ektefelle døde før 1. januar 2009
  • ektefelle eller tidligere ektefelle forsvant før 1. januar 2008.
  • Ikke overskrid ressurstaket fastsatt årlig ved regulering.

Referanseinntekten for å verifisere samsvar med disse reguleringsgrenser som tilsvarer de siste tre månedene: hvis de er under en fjerdedel av taket, er vilkåret oppfylt; hvis ikke, vil bekreftelsen utvide seg i løpet av de siste tolv månedene.

Nemlig : det er mulig å motta en pensjonsoverlevende til og med å ha skilt den avdøde forsikrede.

2. Fokuser på forholdene ved gjengifte

Gifte på nytt fjerner ikke denne retten systematisk, kriteriene varierer i henhold til planene.

I pensjonsplanene som er nevnt nedenfor, beholder den gjenlevende ektefellen retten til etterlattepensjon ved gjengifte av:

  • Grunnleggende ordninger for private ansatte og selvstendig næringsdrivende (håndverkere, liberale yrker, bønder)
  • Tilleggsordning for håndverkere og handelsmenn (siden 2020), tilleggsordning for farmasøyter.
  • Ordninger der gjengifte avbryter etterlattepensjonsretten:
  • Tilleggsordninger for private ansatte, bønder og fagpersoner (unntatt farmasøyter);
  • Offentlige tjenesteplaner.

Nemlig : hvis den avdøde forsikrede har hatt flere ektefeller, vil etterlattepensjonen deles mellom de gjenlevende ektefellene i forhold til ekteskapsårene.

Hvordan dra nytte av i praksis?

1. Grunnleggende prinsipper

Etterlattepensjonen utbetales aldri automatisk.

Den potensielle stønadsmottakeren må derfor søke om forsikringsfondet til den avdøde forsikrede. Pensjonen kan samles uavhengig av forsikredes dødstidspunkt, før eller etter pensjonen.

2. Formaliteter som skal fullføres

For å søke om etterlattepensjon, må søkeren fylle ut cerfa-skjema 13364 * 02. Dette skjemaet inneholder en forklarende merknad for hjelp med utfylling og spesifiserer hvilke bilag som skal legges ved, avhengig av søkerens situasjon.

3. Søkerens ønsker om betingelsene for utbetaling av pensjonen

Frist for utbetaling av etterlattepensjon

På søknadsskjemaet skal ønsket dato for utbetaling av pensjon angis. Det valgte utgangspunktet må være fast:

  • den første dagen i en måned,
  • ikke før den alderen søkeren har rett til etterlattepensjon,
  • heller ikke før datoen for forespørselen.

Imidlertid søker saksøker betaling året etter dødsfallet, kan han imidlertid fikse utgangspunktet den første dagen i måneden etter dødsfallet.

For å vite : hvis ingenting er spesifisert om begynnelsen av utbetalingen på skjemaet, vil tilbakeføringspensjonen tre i kraft tidligst den første dagen i måneden etter søknadets innskudd.

Sende skjemaet

Søknadsfilen (skjema og støttedokumenter) må sendes, avhengig av søkerens situasjon:

  • fra pensjonskassen hvis den gjenlevende ektefellen mottar en personlig pensjon, ellers fra bostedsfondet,
  • Hvis den avdøde har drevet en funksjonær, landbruks-, håndverks- eller kommersiell virksomhet, vil søknaden bli sendt til pensjonskassen valgt av søkeren. Den valgte organisasjonen vil videresende informasjonen til andre pensjonsplaner.

Undersøkelse av søknaden

Caisse sender kvittering for innlevering av søknaden. I mangel av svar 4 måneder etter innlevering av sistnevnte, må det vurderes at etterlattepensjonen ble nektet.

Hva skjer hvis ektefellen er medlem av flere pensjonsplaner?

Hvis den forsikrede har arbeidet i mer enn en basisordning (blant private og selvstendig næringsdrivende), kreves det bare ett krav for å oppnå reverserende pensjoner. Søknadsformen må fortrinnsvis arkiveres til ordningen med den siste aktiviteten.

Cerfa-skjemaet nr. 13364 * 02 gjør det mulig å be om utbetaling av tilbakeføringspensjon med følgende planer:

  • generell ordning for ansatte,
  • ordning for ansatte og ikke-funksjonærer (MSA),
  • selvstendig næringsdrivendes sosiale system (RSI),
  • grunnleggende ordning for de liberale yrkene, med unntak av advokater.

Når det gjelder spesialordningene (embetsmenn) og de komplementære ordningene, anbefales det å henvende seg direkte til de berørte organisasjonene for å kjenne til trinnene som skal utføres.

Hvilken utvikling forventes det med hensyn til etterlattepensjon?

I forbindelse med arbeidet med pensjonsreformen er ikke endringer vedrørende vilkårene for tilgang til etterlattepensjon og beregning av dette utelukket.

Denne utviklingen vil ikke stille spørsmålstegn ved rettigheter som hittil er ervervet av mottakere av etterlattepensjoner, men vil endre reglene som gjelder nye applikasjoner.

Noen tankerekker er allerede blitt nevnt. Dette er spesielt tilfelle:

  • en beregning av etterlattepensjonen i forhold til husholdningenes inntekt

Mottakeren av pensjonen kan ikke motta en pensjon som overstiger 50% av husholdningenes inntekt før pensjonsberettiges død.

  • en utvidelse av ytelsen til pensjonen til parene.

Denne overhalingen av mekanismen er forventet til sommeren 2020.

For å lese også:

  • Enkefradrag: betingelser, etterspørsel, beløp
  • Arbeidstakers tilbakeføringspensjon: hvordan dra nytte?
  • Fransk pensjonsforsikringsplan: alt du trenger å vite
  • Tilleggspensjonering: hvordan fungerer det?
  • Hvilken økonomisk hjelp er tilgjengelig i Frankrike for eldre?

Kategori:

Finans