PEA eller livsforsikring ? Når du søker å investere midler, avhenger valget av støtte først og fremst av det langsiktige målet.
La oss ta en oversikt over svarene som disse to alternativene gir for bedre å forstå hvordan du bruker dem.

PEA eller livsforsikring: hvorfor dette spørsmålet?

PEA og livsforsikring er begge såkalte "kapitalisering" finansielle investeringer. PEA er foretrukket av aktive investorer, livsforsikring av de med et overføringsperspektiv. Disse to sparekjøretøyene er potensielt veldig lønnsomme og gjør det mulig å dra nytte av et gunstig avgiftssystem. Profilen til investoren og hans personlige prosjekter vil, fra sak til sak, føre til å favorisere den ene eller den andre av disse formlene.

Forstå disse investeringene

PEA

drift
PEA er en konvolutt som er delt inn i to deler:

  • en "kontantkonto" -del som representerer pengene som er betalt på PEA som ennå ikke er avsatt til kjøp av verdipapirer
  • delen "tittelskontoen" med verdipapirene på aksjemarkedet.

Denne konvolutten fylles ut regelmessig av sparer (kontantinnskudd).

Optimalisering av tak og investeringer
En PEA kan ikke overstige € 150 000 og kan ikke inneholde mer enn én per person.

Fra investorens handlingsrom er de mulige investeringene begrenset til visse verdipapirer. Målet med PEA er å fremme lokale investeringer, det er hovedsakelig franske verdipapirer som er kvalifiserte.

Skatteregime
Etter 5 år med PEA er investoren helt fritatt for inntektsskatt på realiserte gevinster. Han vil bare måtte betale trygdeavgift, for tiden på 15, 5%.

Advarsel! PEA-beskatning vil endre seg 1. januar 2020. Alle PEA-er som åpnes fra denne datoen, vil bli pålagt den trygdeutgift som var gjeldende på tidspunktet for uttak av midler og ikke lenger til de satser som er gjeldende på gevinsttidspunktet (kalt "historisk rente"). ).

Livsforsikring, en optikk for skattefritak og overføring

prinsippet
Livsforsikring er en forsikringskontrakt som tar sikte på å plassere økonomisk likviditet på fond mer eller mindre sikre, å bygge og dyrke en kapital for å overføre eiendelene sine i fordelaktige økonomiske forhold.

Optimalisering av tak og investeringer
Livsforsikring er et medium som gjør det mulig å investere i et bredt utvalg av eurofond eller regningsenheter.

Euro-fondet er en risikofylt, men lite betalende investering, kontoenhetene presenteres med variabel risiko / avkastning og det er mulig å velge dem i henhold til risikoen som man er klar til å ta.

Det er ingen grense for livsforsikring, og en person kan ha så mange kontrakter han vil.

Skatteregime
Skattefordelen er ikke umiddelbar med hensyn til livsforsikring.

Ved uttak blir skattesystemet mer fordelaktig over tid, den maksimale reduksjonen oppnås etter 8 år.

Skattesatsen vil da være 7, 5% som det legges til trygdeavgift etter en reduksjon på € 4.600.

Nemlig : en ytelse som ikke er mindre: livsforsikring kan overføres uten skatt til en stønadsmottaker i tilfelle død.

Det vanlige poenget: muligheten for å dra nytte av en livrente

Livsforsikring eller PEA kan avvikles i form av en livrente på samme modell som PERP (Popular Retirement Savings Plan). Fordelen med denne modaliteten er fremfor alt skattemessig.

Faktisk kapitalutstrømningen:

  • Er fritatt for inntektsskatt for 60% av beløpet frem til 69 år og 70% fra innehaverens 70-årsdag når det tar form av livsforsikring
  • Er helt skattefritt når det gjelder en PEA.

Advarsel! For å konvertere din PEA til en livrente, må du spørre et forsikringsselskap og signere en spesifikk kontrakt.

PEA eller livsforsikring, hvorfor velge og skal vi velge?

To komplementære støtter

Disse to investeringskjøretøyene er komplementære. Til tross for deres likhetstrekk (mulige investeringer i aksjemarkedet, skattefritak stadig gunstigere avhengig av antall års forvaring), tilbyr de ikke de samme mulighetene.

PEA er en utmerket investering for de som ønsker å administrere sin egen portefølje på aksjemarkedet og å fokusere på lønnsomhet. Tilgjengeligheten av midler etter 5 år er også en betydelig fordel ved økonomisk behov.

Livsforsikring lar deg diversifisere investeringene dine ved å dra nytte av stabiliteten i euro-fondene. Hun er også den ideelle løsningen for å overføre sin arv til barna sine.

Investoren kan derfor bestemme seg for å kombinere disse to finansielle produktene for å diversifisere investeringene sine.

To støtter i ett: PEA-Forsikring

Den komplementære naturen til disse to investeringsproduktene gjenspeiles i et atypisk produkt: PEA Insurance.

Disse to sparemetodene er dermed kombinert i et enkelt økonomisk verktøy som samler PEAs lønnsomhet, fleksibilitet og enkle overføring av livsforsikring. Hva du skal forberede på pensjonisttilværelse, dra nytte av skattefritakstiltak og forberede overføringen av arven sin rolig.

For å lese også:

  • Er det alltid interessant å åpne en PEA?
  • Hvordan foreta en sammenligning av livsforsikringskontrakter?
  • Beskatning av PEA i 2020: alt du trenger å vite!

Kategori:

Forsikring