Hva er formålet med en livsforsikring? Enhver sparer som har forsøkt å optimalisere investeringene sine, har stilt spørsmål ved driften av livsforsikring, som er populær blant mange husholdninger. Atypisk økonomisk produkt har denne kontoen mange fordeler.

Fokuser på driften for å velge finansiell støtte på riktig måte og kapitalisere effektivt.

Livsforsikring: hva er det?

Livsforsikring er en "kapitalisering" -kontrakt som lar alle bygge besparelser, men også å dra nytte av en gunstig skatteramme for å formidle formuen.

Denne støtten leveres av en innledende betaling fra sparer, muligens etterfulgt av tilleggsutbetalinger, planlagt eller ikke, og dette uten noe tak.

Beløpene som blir plassert påvirkes deretter av finansinstitusjonen:

  • til midler i euro og deretter pilt mot kjøp av statsobligasjoner eller utstedt av selskaper
  • i kontoenhet (investering i SICAV, SCI, FCP, etc.).

Innsparing forblir tilgjengelig.

For å finne ut mer: service-public

Hva er fordelene med det?

Garantert besparelse

Livsforsikring er en investering som investorer anser som "sikre", og med rette: investerte midler er beskyttet mot svingninger i aksjemarkedet og sparing er garantert.

Forsikret godtgjørelse

Hvert år mottar investoren renter på investeringen. Beløpet varierer fra en kontrakt til en annen, men når de først er anskaffet, forblir de slik.
1 000 euro investert genererer 1 000 + renter

Nemlig : de nye livsforsikringskontraktene kan gi hjemmel for anvendelse av administrasjonsgebyr på den investerte kapitalen (og ikke i tillegg), noe som innebærer en avkastningssats som er litt lavere enn investerte beløp.

Et fordelaktig skattesystem

Livsforsikring drar fordel av en interessant skatteramme for sparer fra 8 års forvaring.

Renter vil bli pålagt inntektsskatt bare når midlene tas ut. Sosialavgift vil i mellomtiden forbli forfalt.

Nemlig : En flat skatt, tilsvarende en enkelt flat skatt (PFU) på 30% opprettet av finansloven 2020, gjelder kontrakter med mer enn 150 000 euro utestående. Skattytere som er underlagt denne flat skatten kan velge mellom anvendelsen av inntektsskattesystemet eller UTP. Dermed vil de som er i marginalskatten på 41 eller 45% ha all interesse i å velge enkeltavgiften.

En kontrakt overførbar til arvingene

Livsforsikringen er en måte å overføre formuen din uten omkostninger til arvingene eller mottakeren identifisert i kontrakten.

En investering som kan konverteres til livrente

For sparer som ønsker å bygge opp sparepenger til pensjonen, er forsikringen en perfekt støtte: midlene som er plassert kan faktisk gjøres om til en livrente og komme til å supplere pensjonistenes ressurser (spesielt alderspensjon).

Hvilken avkastning for livsforsikring?

Utførelsen av livsforsikringen avhenger av selskapet som kontrakten ble tegnet med, men i alle tilfeller forblir den overlegen over andre investeringsprodukter som Boligsparingsplan, Livret A-brosjyren eller Brosjyre for bærekraftig og solidaritet. .

Hvert år publiserer avkastningskursene sine, vel vitende om at disse verdiene må tas med forsiktighet: for å sammenligne lønnsomheten til investeringene, er det nødvendig å ta hensyn til netto avkastningsrenter, det vil si etter fradrag:

  • administrasjonsgebyr belastet av institusjonen
  • sosiale avgifter.

Gjennomsnittlig lønnsomhet er rundt 1, 5% netto i 2020, men økningen i CSG fra 1. januar 2020, vil redusere denne avkastningen litt.

Advarsel! Hvis investoren velger å gå gjennom en formidler (megler, formuesrådgiver osv.), Må lønnsomheten beregnes under hensyntagen til formidlingskostnadene.

Ulempene ved livsforsikring

Denne støtten har få ulemper.

Avkastning og sosiale avgifter

Avkastningssatsen for livsforsikring vil avhenge av trygden. Økningen av disse i 2020 har allerede redusert avkastningen litt. Imidlertid er det ikke noe finansielt produkt som er fri for disse avgiftene.

Kontrakter som nødvendigvis inkluderer en brøkdel i kontoenheter

Nye livsforsikringer har en tendens til å tilby en tildeling av en andel av kontoenheten, indirekte investert i aksjemarkedet, noe som kan hindre investorer som foretrekker en 100% sikker investering.

Vær forsiktig før du velger din livsforsikring

For å velge en livsforsikring anbefales det:

  • For å konsultere lønnsomheten av kontrakten fra tidligere år

Rangeringen av avkastningen på de forskjellige kontraktene publiseres jevnlig av spesialiserte magasiner og nettsteder: Le Revenu, L'Express pengene dine, etc.

  • For å være årvåken om vilkårene for forvaltningshonoraret som selskapet bruker

Forvaltningshonorar kan ha en betydelig innvirkning på lønnsomheten til investeringen. For å plassere sparepengene sine optimalt, bør det lese vilkårene. Fast årlig forvaltningshonorar, tilleggsadministrasjonsgebyr i tilfelle betaling osv.
Som en indikasjon er en pris på 0, 60% per år rimelig.

For å lese også:

  • Livsforsikring: beskatning av boet
  • PEA eller livsforsikring: hvilken formel å favorisere?
  • Forstå detaljert din livsforsikring

Kategori:

Forsikring