Tontinen øker de siste årene. Dette spareapparatet har ingenting å misunne for hefter, livsforsikring eller annen spareplan: med en avkastning og en veldig interessant beskatning fortjener denne atypiske investeringen å bli stoppet.

Hva er tontinen?

Prinsippet er enkelt: sparere kommer sammen i en forening for å gjøre en felles investering (eksempel: kjøp av eiendommer, kjøp av en virksomhet, etc.) og nyter de kollektive fordelene til sistnevnte.

Midlene vil være:

  • plassert i denne såkalte "tontaine" foreningen,
  • blokkert i en variabel periode i henhold til betingelsene i den signerte kontrakten (fra 10 til 25 år),
  • administrert av en forsikringsgiver i løpet av denne perioden.

Tontinen tillater:

  • å skaffe midler som isolert sett ikke ville ha gjort det mulig å foreta en betydelig investering, men som samlet har en betydelig vekt og innflytelse på en veldig interessant lønnsomhet
  • å dele inntekten mellom partnerne ved kontraktens slutt.

Hvorfor investere via tontinen?

Ved å bruke tontinen for å spare penger gjør det mulig for alle å kapitalisere på prosjekter som er like varierte som å forberede seg på pensjonisttilværelse, diversifisere sine økonomiske investeringer, bygge opp et bidrag til et langsiktig eiendomsprosjekt og så videre.

En fordelaktig enhet

En lønnsom investering

Den første fordelen er at denne investeringen er lønnsom: med en avkastningssats på rundt 5% netto, oppveier denne enheten i stor grad rentene for andre finansielle produkter som for noen ikke når 1% (Livret A, PEL, CEL osv.).

En måte å overføre pengene dine på

Investeringspersonen kan utnevne en tredjepartsmottaker av kapitalen ved kontraktens slutt. For å optimalisere denne tilnærmingen er det derfor nødvendig å planlegge på lang sikt.

For eksempel vil en eiendel som ønsker å bruke tontinen for å bygge opp en finansiell reserve for pensjonering, ta ut den tilsvarende midtkarriere-kontrakten for å høste fordelene ved pensjonen og dermed fullføre sin lovlige og komplementære.

Et fordelaktig skattesystem

Inntekt fra en tontin har samme skatteplikt som livsforsikring. Renter er avhengig av trygdeavgift, med en hastighet på 17, 2% siden januar 2020.

I tillegg gis det godtgjørelser for hvert abonnement. Beløpet varierer fra 4.600 euro per år for en enkelt sparer til 9.200 euro for et par. Godt informerte investorer går mot flere abonnement, over påfølgende skatteår, for å motta en ny skatterabatt for hver nye tontin.

Hvordan gjøre det i praksis?

I praksis, for å dra nytte av denne investeringsmekanismen, må du melde deg inn i en langsiktig forening og forplikte deg til en forhåndsdefinert varighet. Det gjensidigistiske byrået "The Conservative" har monopol på tilbudet på dette området.

Avkastningsgraden vil avhenge av investeringens egenskaper (investeringens varighet, betalingsbetingelser osv.). Spareren kan da forplikte seg til en tontin i 25 år, eller integrere en allerede aktiv når han abonnerer i minst 10 år.

For å finne ut mer: kuratoren

Poenget med årvåkenhet

Blokkerte midler

Tontinen forårsaker blokkering av midler i en periode fra 10 til 25 år. Investering i denne ordningen er bare for sparere som ikke trenger kortsiktige midler. Det er derfor ikke en forsiktighetsbesparelse, men en utilgjengelig innsparing.

Å vite : generelt anbefales det å ikke blokkere mer enn 10% av dens økonomiske formue.

Forpliktende tiltak, forpliktelse til betaling av vanlige premier krever vurdering av dens økonomiske fleksibilitet, for ikke å svekke saldoen i det nasjonale budsjettet.

Kapital er ikke garantert

Den investerte kapitalen er ikke garantert ved kontraktens slutt. Investoren må være klar over at det er en risiko for at han ikke gjenvinner hele sin eierandel.

En inngangsbillett på 18, 5% blir brukt av foreningen tontinière

Selv om administrasjonsgebyr er begrenset til disse inngangsavgiftene, bør ikke vekten av disse gebyrene overses.

Ingen synlighet på investeringsresultatene

Resultatene av investeringen vil først bli kjent på slutten av forpliktelsen gitt i løpet av denne perioden. Det anbefales derfor sparere som forblir forsiktige sammenlignet med investeringer med ukjent lønnsomhet, å velge et mer passende finansielt produkt, med en forhåndsbestemt godtgjørelsesgrad.

Kapital kan ikke overføres til arvinger

Til slutt, hvis det er et interessant produkt å overføre en arv til en kjær, ikke glem å utpeke den som en tredjepartsmottaker! I tilfelle død vil den investerte kapitalen ikke overføres til arvingene, men deles mellom partnerne i kontrakten. På dette punktet skiller tontinen seg fra livsforsikringen som sikrer automatisk overføring av kapital til arvingene.

Kostnaden for denne livsforsikringen, som langt fra er nøytral, bør inkluderes i den økonomiske studien før du investerer.

For å lese også:

  • Terminkonto: drift, fordeler, beskatning
  • Sparebrosjyre: de forskjellige heftene på markedet
  • ELP eller livsforsikring: hva skal jeg velge i 2020?

Kategori: