Man tenker ofte at pensjonering er i lang tid, at det er for tidlig å tenke på det. Og likevel utarbeides en pensjonsforsikring så snart du går inn i arbeidsstyrken. Selv om studier, arbeid og familieliv daglig er veldig bekymringsfulle, er det fremdeles viktig å tenke på pensjon. Noen valg som vi tar som standard, kan faktisk bokstavelig talt påvirke livene våre etter endt karriere. I denne guiden forteller vi deg det grunnleggende om pensjonsforsikring og hjelper deg å forutse de store beslutningene du tar.

Forståelse av pensjonsforsikringssystemet

Det er ikke vanskelig å blande børster når det gjelder pensjonsforsikring. Mange arbeidere tror feilaktig at pensjonsforsikring er begrenset til den generelle ordningen, som forvalter den grunnleggende pensjonen for ansatte i industri, handel og tjenester. Selv om det generelle systemet er pilaren i det franske pensjonssystemet (det alene dekker mer enn 18 millioner bidragsytere for totalt 13 millioner pensjonister), er det ikke den eneste måten å finansiere pensjonering. Det er faktisk to andre typer pensjon.

Grunnleggende pensjon

Grunnleggende pensjon er obligatorisk pensjon for alle. Grunnplanen kan sees på som grunnlaget for det franske pensjonssystemet. Grunnpensjonen er basert på prinsippet om solidaritet mellom generasjoner. Faktisk bidrar aktive arbeidstakere til pensjonsfinansiering for nåværende pensjonister gjennom bidrag, som også eldre deres tidligere. Til gjengjeld abonnerer aktive arbeidstakere på den generelle trygdeordningen, noe som betyr at de også vil være kvalifisert for alderspensjon.

Grunnleggende pensjon er styrt av andre viktige prinsipper. For ansatte født før 1956 settes således minimum pensjonsalder til 60 år . Ansatte født etter denne datoen kan pensjonere seg i en alder av 62 år . I tillegg, for å dra nytte av en full pensjonsforsikring, må arbeidstakeren obligatorisk akkumulere et antall fjerdedeler av spesifikk aktivitet.

Til slutt skal det bemerkes at alderspensjon knyttet til den generelle trygdeordningen beregnes på grunnlag av tre avgjørende kriterier: den forsikrede personens årslønn, varigheten av karrieren og varigheten av forsikringen innenfor ordningen. Generelt.

Tilleggspensjon

Som navnet tilsier, er tilleggspensjonen et pensjonsfond som supplerer den grunnleggende pensjonen til en ansatt. Det innvilges i tillegg til ordinær pensjon gitt av det generelle trygdesystemet. For pensjonisten kan en tilleggspensjon være en interessant ekstra inntektskilde. Dessuten fungerer denne typen pensjonisttilværelse akkurat som grunnleggende pensjonisttilværelse. Faktisk bidrar arbeidsgiveren og bidragsyteren gjennom hele karrieren (det er alltid arbeidsgiveren som betaler de nødvendige bidragene direkte til det tilleggspensjonskassen som er valgt). I tillegg vurderes den supplerende alderspensjonen i henhold til antall kvartalers bidrag akkumulert av den ansatte.

Det er imidlertid viktig å understreke at tilleggspensjonsforsikring er avhengig av arbeidstakerens profesjonelle status . Dessuten kan reglene endres avhengig av den aktuelle ordningen. Tilleggspensjoner er delt inn i flere kategorier. Det er AGIRC-ARRCO (pensjonering av private ansatte), pensjonen som styrer de offentlige ansatte og embetsmennene, foruten at det også er RSI (pensjonering av håndverkere, håndverkere og uavhengige arbeidere), CIPAV (pensjonering av de liberale fagfolkene) og MSA (pensjonering av bøndene). Det skal bemerkes at i den offentlige tjenesten avhenger tilleggspensjonen som tillater utbetaling av en spesifikk pensjon av den komplette pensjonsplanen for offentlig tjeneste ( RAFP ).

Tilleggspensjon

Tilleggspensjonen, som skiller seg fra de to foregående, kan settes opp av enhver ansatt eller bedrift via et spareprodukt. Denne pensjonsforsikringen kommer i tillegg til de tidligere nivåene i pensjonssystemet. Selv om det selvfølgelig er rent valgfritt, har en tilleggspensjon en tendens til å utvikle seg betydelig. Det må sies at det gjør at arbeidstakeren kan bygge en solid kapital til pensjon.

Det er nødvendig å skille mellom tilleggspensjoner initiert av arbeidsgiveren og de som etterspørres. Dermed er tilleggspensjonsplaner mange, varierte og dissosierbare. For eksempel er det tilleggspensjonsplaner med bidrag og ytelser, samt andre forsikrings- eller spareprodukter som Livsforsikring, Pensjonsspareplanen (PERP) eller Madelin-kontrakten.

De mest stilte spørsmålene

Det sier seg selv at mange aktive mennesker, fremtidige pensjonister og pensjonister selv stiller seg selv en hel del spørsmål om pensjonsforsikring. Fordi det er vanskelig å finne svarene på noen veldig vanskelige spørsmål, har vi laget en liste over de mest stilte spørsmålene. Vi tar tak i hvert av disse spørsmålene og svarer dem i detalj.

I hvilken alder kan man trekke seg?

Pensjonsalderen avhenger av den enkeltes personlige situasjon og levetid for karrieren. Dermed er en person som aldri har jobbet - og aldri har vært tilknyttet en trygdeordning - ikke teoretisk kvalifisert for alderspensjon.

Hvis du for tiden er ansatt, vil du kunne gå av med pensjon i en alder av 62 hvis du har det nødvendige antall kvartaler . Hvis dette ikke er tilfelle, vil ikke arbeidsgiveren din kunne tvinge deg til å gå av med pensjon før fylte 70 år. Det er imidlertid unntak.

Hvis du er pensjonist og føler at pensjonen ikke er nok (fordi den ikke er beregnet til den maksimale prisen), kan du fortsette å jobbe for å få det nødvendige antall kvartaler eller til og med kjøpe kvartaler! I realiteten gjør innløsning av kvartaler det mulig å unngå slitasje i en lang karriere og å trekke seg raskere.

Det skal imidlertid bemerkes at førtidspensjonering i mange tilfeller kan være mulig, dvs. ved å avtale å ikke motta full pensjon. I noen yrker tillater også den vanskelige handelen arbeideren å betale kontingent raskere.

Hvilke løsninger for å røre mer i pensjonisttilværelsen?

Det er mange måter å tjene mer på pensjon. Ansatte kan allerede se på spørsmålet om alderspensjon ved å vurdere å optimalisere mengden grunnleggende pensjonsforsikring. I en slik konfigurasjon er det ideelle å abonnere på individuell pensjonssparing eller gruppepensjonssparing, eller til og med å kjøpe kvartaler når tiden er inne.

Pensjonister kan kombinere pensjon og deltidsarbeid for å få endene til å møtes. Men i en alder hvor arbeidet ligger langt bak dem, kan det være lurt å kjøpe kvartaler for å øke beregningsgraden og pensjonsforsikringens varighet. Pensjonister som ikke lenger har kapasitet til å jobbe, kan også søke om solidaritetspenger for eldre (Aspa) eller kan øke alderspensjonen deres med en premie, spesielt hvis de har allerede nådd lovlig alder og ønsker å dra nytte av den maksimale prisen.

Hvordan få en oversikt over situasjonen hans?

Enten du er ansatt eller pensjonist, er det viktig å vite nøyaktig pensjonsbeløp som du er berettiget til. For å kjenne til gyldige bidragskvartaler og estimatet av alderspensjonen din, kan du ganske enkelt opprette en online konto i pensjonsfondet du er tilknyttet.

Pensjonskassen gir et personlig rom for den forsikrede: han vil dermed kunne få tilgang til alle dokumentene han søker, se på poenguttalelsen, hans individuelle situasjonsrapport og hans globale veiledende estimat, lære mer om pensjonsforsikringen hans (trekk i pensjonen, siste utbetalinger) og mye mer. For å gjøre dette, må han obligatorisk oppgi personnummer.

Hva er trinnene du må ta?

Enten man er aktiv eller allerede pensjonert, det er flere trinn man må ta for å få mer informasjon om pensjonsforsikringen vår. Arbeidere kan for eksempel be om et estimat av pensjonisttilværelsen, kjøpe tilbake kvartaler eller regulere karriere- eller barnekvartalene.

Pensjonister har også muligheten til å konsultere oppfølgingen av deres fil og kan få tilgang til enda flere alternativer: de kan konsultere de siste utbetalingene, revurdere alderspensjonen deres, rette opp beløpet som er deklarert til skatt, etc. Dette er alle handlinger som gjør styring av pensjonen veldig fleksibel, spesielt siden alt nå kan gjøres fra en datamaskin og en internettforbindelse.

Arbeidsledighet, arbeidsstans og utflytting, hva skal jeg gjøre?

Spørsmålet om arbeidsledighet er tornete og veldig ofte anses arbeidsledighet og pensjonsforsikring å være uforenlig. Tro om igjen. Arbeidsledige perioder med arbeidsledighet kan telles til pensjon under visse forhold. Vi anbefaler at du beholder Pôle Emploi-sertifikatene dine, de vil være en god hjelp når det er på tide å søke om pensjon.

I tilfelle arbeidsstans på grunn av en økonomisk oppsigelse, vil fordelene som mottas automatisk overføres til karriereprotokollen til personen som nettopp har mistet jobben. I tilfelle arbeidsstans på grunn av en ulykke som fører til midlertidig eller varig uførhet, vil det være avgjørende for den fremtidige pensjonisten å skaffe seg et fagbevis for arbeid . For å få dette dokumentet, må du søke ditt pensjonskasse og få det utfylt av legen din eller av yrkeslegen i selskapet du er tilknyttet.

Et annet viktig spørsmål er utlendingen . Hvis du jobbet i en eller flere medlemsstater i Den europeiske union i løpet av karrieren din, vil det bli implementert en dobbeltberegning: i tillegg til din franske pensjonisttilværelse, vil den delen av aktivitetene dine som blir utført i de berørte medlemsstater, bli tatt i betraktning. Hvis du bestemmer deg for å flytte utenfor EU under pensjonen, kan du fortsatt være kvalifisert for en generell pensjon. Faktisk kan din caisse betale deg pensjonen din på en fransk eller utenlandsk bankkonto. Du må imidlertid fylle et bevis på at det eksisterer en lokal myndighet og sende det tilbake til det kompetente fondet.

Hvordan forbedre pensjonen din?

For å øke pensjonen din er det flere løsninger! Vi har allerede nevnt ovenfor at enhver ansatt eller ansatt har muligheten til å kjøpe tilbake kvartaler for å kunne dra nytte av full pensjon. Forresten, i 2020 anbefales denne løsningen spesielt for personer som har fullført lange studier : sistnevnte - så lenge de er avsluttet med å oppnå et vitnemål - kan konverteres til kvartaler som teller pensjonisttilværelse, innen grensen på tolv kvartaler.

Ellers kan du ganske enkelt kombinere sysselsetting og pensjon for å dra nytte av en premie. Pensjonister av den generelle ordningen og AGIRC- og ARRCO-planene har faktisk muligheten til å fortsette sin karriere uten at dette setter spørsmålstegn ved retten til pensjon. Det må sies at å fortsette å jobbe etter den lovlige alderen tillater å skaffe seg en pensjonsforsikring til den maksimale satsen.

Andre alternativer for å øke pensjonen inkluderer faset pensjon (som bare kan aktiveres ved å innhente arbeidsgivers samtykke på forhånd). Du kan også åpne en PEA eller en PEA-PME, to spareprodukter som lar deg dra nytte av ikke-skattepliktige livrenter.

Hva er rettighetene og pliktene til pensjonisten?

Selv om det gis noen eksepsjonelle rettigheter til bestemte typer pensjonister, må alle uten unntak overholde strenge regler. Blant pliktene til alle pensjonister er det plikten til å kumulere mellom 160 og 172 kvartaler for å kunne dra nytte av alderspensjon til maksimal sats. I tillegg må det realiseres at pensjonsforsikring ikke innvilges automatisk. Spør alltid om det!

Pensjonering har alltid vært en personlig rettighet. Det kan ikke videreføres til arvingene, bortsett fra når det gjelder en etterlattepensjon . Imidlertid kan en pensjonsforsikring økes i henhold til noen personlige tilfeller. For eksempel kan foreldre som har hatt minst tre barn, se pensjonsalderen øke med 10% . De som oppdra et funksjonshemmet barn har rett til å kreve åtte fjerdedeler av pensjonen . Kvartalsvise påslag blir også brukt i visse adopsjonssaker.

Andre eksepsjonelle rettigheter gis til pensjonister hvis karriere oppfyller kriteriene om "vanskelighet" på jobben . I tillegg til å pensjonere seg i en alder av 60 år, har tidligere ansatte i bygnings-, vedlikeholds-, materialhåndterings- og petrokjemiske sektorer rett til en økning i alderspensjonen. minst 10%.

Hvordan beregnes pensjonen?

Hva avhenger pensjonsbeløpet? Den er basert på flere kriterier: en revalueringskoeffisient, som fastsettes hvert år ved vedtak, og som også finnes på den årlige karriereoppgaven til den forsikrede, men også forsikringsperioden til sistnevnte ( perioder med obligatoriske og frivillige bidrag fra vedkommende, forsikringsperioder og eventuelt innløste kvartaler), til slutt den gjennomsnittlige årlige inntekten, som er gjennomsnittet av de beste 25 årene revurdert av forsikrede.

For å estimere mengden fremtidig pensjonering kan den aktive arbeidstakeren ganske enkelt lage et estimat som omfatter alle gjeldende pensjonsplaner. Simuleringen vil være basert på de forskjellige elementene som er tatt ut av pensjonsforsikringsfondene. Dette estimatet kan gjøres via den personlige plassen som er tilgjengelig på nettstedet til de forskjellige pensjonsfondene .

Men er det bare et minimumsbeløp og et maksimalt beløp for pensjon? Ja! Det er minimumspensjon og maksimalpensjon. Minstepensjon, kalt minimumsinnskudd, settes til 629, 62 € månedlig, eksklusiv påslag. Når det gjelder maksimal pensjon, kan den ikke overstige 50% av taklønnen til trygden ved pensjoneringstidspunktet.

Hvordan søke om pensjon på nettet?

En alderspensjon kan ikke utbetales automatisk når karrieren er over. Du har søknadsplikt , om mulig fire måneder før ønsket avreisedato . For å søke om pensjon er det å foretrekke å bruke den elektroniske tjenesten til pensjonsfondet ditt: dette letter prosessen og reduserer behandlingstiden for pensjonssøknadsfilen drastisk.

Merk at det er viktig at pensjonsfilen er fullstendig. Dette må signeres av deg og inneholde alle nødvendige støttedokumenter.

Hva er faset pensjon? Hvilket beløp?

Faset pensjonering gjør det mulig å jobbe deltid mens du mottar en brøkdel av pensjonen. Nesten alle typer arbeidere kan søke om trinnvis pensjon: ansatte i den private sektor, håndverkere, butikkeiere, liberale arbeidere, bønder, lokale myndighetsagenter, alle er bekymret.

For å kunne dra nytte av gradvis pensjon må du være minst 60 år og totalt 150 pensjonsforsikringsperioder i karrieren . Arbeidsgiveren må bare signere et sertifikat for deltidsaktivitet for å aktivere rettighetene til den ansatte som ber om en faset pensjon. Mengden faset alderspensjon bestemmes ved hjelp av en prosentandel, som representerer brøkdelen av alderspensjonen som skal utbetales. Avhengig av antall arbeidstimer som utføres daglig av arbeidstakeren, anslås det derfor at han sannsynligvis vil tjene x% av sin totale pensjon.

Pensjonist ved 60-årsalderen, hva er det?

Gitt de forskjellige reformene som er gjennomført de siste syv årene, kan svært få mennesker nå kreve pensjonisttilværelse ved 60 år. Pensjonsreformen implementert av Nicolas Sarkozy i 2020 satte faktisk den lovbestemte pensjonsalderen til 62 for alle ansatte født etter 1955 .

Teknisk sett er det bare mennesker født før 1. juli 1951 som kan pensjonere seg i en alder av 60 år. Noen ansatte født før 1955 kan imidlertid avslutte sin karriere i en alder av 60 hvis visse spesifikke betingelser er oppfylt, spesielt hvis de startet sin karriere i en tidlig alder.

Nyttige adresser og nettsteder

Nedenfor finner du forskjellige nettsteder som vil opplyse deg om pensjonering:

  • Nettstedet til Generaldirektoratet for offentlige finanser
  • Nettstedet for pensjonistforbundet
  • Nettstedet for rettssikkerheten
  • Nettsted for komplementær retrett for ansatte i den private sektoren (AGIRC-ARRCO)
  • Nettstedet for sosialregimet til uavhengige (RSI)
  • Nettstedet til det liberale pensjonsfondet (CIPAV)
  • Agricultural Social Security (MSA) nettsted
  • Nettstedet for tilleggspensjonering for offentlig tjeneste (RAFP)

For å lese også:

  • Hvordan skriver du pensjonsbrevet ditt?
  • Forstå pensjonshårklippet
  • Førpensjonsstønad: hvordan pensjoneres før lovlig alder?

Kategori:

Sysselsetting