Housing Savings Plan er et sparekjøretøy som lenge har blitt verdsatt av sparere, spesielt de som ønsket å kapitalisere for å kjøpe et hjem. Attraktiv rente, PEL-statspremie, … I dag kvalifiserer ikke lenger å åpne en ELP for disse fordelene. Sparere som åpnet en spareplan for noen år siden, beholder fortsatt fordelene med eiendelene.

PEL State Premium: Hva er det?

For å oppmuntre til langsiktige sparinginvesteringer opprettet staten boligspareplanen. Utover en attraktiv investeringskurs for investorer, la planen dem til å motta en bonus, betalt av staten, i tilfelle frigjøring av midler til å kjøpe eiendommer.

Hvordan dra nytte av det

Betingelsene for tilgang til PEL State Premium har endret seg betydelig siden opprettelsen av ordningen. Beløpet varierer i henhold til datoen for åpningen av spareplanen. Det blir til og med slettet for åpne ELP-er etter 31. desember 2020.

Statlig bonus og PEL åpnet før 2002

Hvis ELP ble åpnet før 12. desember 2002, betales State Premium ubetinget. Beløpet vil bli avkortet til € 1.525 .

En økning på 10% i mengden av interesse som genereres (med et tak på € 153 per avhengig) kan legges til hvis spareplanholderen har valgt å ta et lån knyttet til boligspareplanen for å kjøpe sin hovedbolig.

For de som er åpne mellom 2002 og 2020

Hvis boligbesparelsesplanen ble åpnet mellom 12. desember 2002 og 28. februar 2020, er det obligatorisk å ha et ELP-lån (uavhengig av lånt kapital) for å motta statspremien.

Også i dette tilfellet:

  • beløpet kan ikke overstige € 1.525
  • det kan økes med 10% av beløpet som er opptjent med maksimalt € 153 per avhengig dersom kreditten brukes til erverv av en hovedbolig.

For de som er åpne mellom 2020 og 31. desember 2020

I mars 2020 utviklet betingelsene for tildeling av statspremien for hjemmespareplanen seg og ble enda mer restriktive. Personer som har en ELP-kontrakt mellom mars 2020 og 31. desember 2020, vil bare kunne få tilgang til denne premien hvis de tar opp et lån på minst € 5.000.

Premiebeløpet vil da være lik 40% av den opptjente renten siden åpningen av planen. Hvis lånet brukes til å kjøpe grønne boliger (med energiprestasjoner mellom A og D), vil premien være begrenset til € 1.525 .

Taket vil imidlertid bli redusert til € 1000 for andre kategorier av boliger.

Den statlige premien kan økes avhengig av antall forsørgere til ELP-innehaveren som okkuperer husholdningen, hvis kreditten brukes til å finansiere en hovedbolig. Denne økningen er satt til 10% av mottatte renter med et tak på € 153 per person for kjøp av et grønt hjem.

Maksimal økning er € 100 per person for andre typer innkvartering.

Statlig bonus og PEL tegnet siden 1. januar 2020

For ELP-er som er tegnet fra 2020, oppheves statspremien. Denne kanselleringen har en betydelig innvirkning på lønnsomheten til denne investeringen, som heller ikke drar fordel av en attraktiv rente sammenlignet med andre finansielle instrumenter.

Rentesatsen for ELP er nå 1% brutto, til hvilken en enkel fast avgift på 30% legges til. Netto lønnsomhet for investeringen vil dermed være begrenset til 0, 70%, og dermed gå under livret A (0, 75%) og den populære sparekontoen (LEP) som er fast til 1, 25%.

Nemlig : statspremien opprinnelig knyttet til boligsparingskontoer (CEL) følger den samme logikken som ELP.

Til slutt er lånerenten i markedet for eiendomslån for tiden veldig lav og setter interessen til ELP, som antas å gi tilgang til fortrinnsrett lånesatser, i samme lys.

Gi opp dine rettigheter til lån

En investor som ikke bruker en ELP for å foreta et eiendomskjøp, har muligheten til å selge de ervervede rettighetene til sin investering. Betingelsene for denne overføringen er som følger:

  • mottakerne må tilhøre familien til eieren av boligspareplanen
  • mottakerne må selv ha en ELP.

Et alternativ til PEL-premien?

Boligspareplanen har nå mistet attraktiviteten. Når det gjelder eiendomsprosjekter, kan det lønne seg å vurdere mer atypiske sparekjøretøyer, for eksempel spareprogrammer som er satt opp av selskapet.

PEE er et godt eksempel. Takket være arbeidsgiveravgift kan det være et betydelig bidrag i tilfelle kjøp av eiendommer (erverv av eiendommer i tilfelle tidlig utgivelse), og kombinert med de nåværende lave lånerentenene, å bli eier i gode forhold.

For å lese også:

  • PEL (Housing Savings Plan): definisjon, sats, tak, beskatning
  • Hva skjer hvis du trekker deg på ELP-en din?
  • Hvordan og når du skal lukke PEL?

Kategori: