For å optimalisere forvaltningen av eiendelene dine, må du noen ganger investere. For investorer er bot med kreditt et veldig interessant apparat, spesielt ettersom det gir skattefordeler. Hva er særegenheter ved denne typen lån?

Definisjon: hva er et lån i bot

I motsetning til en avskrivbar kreditt inkluderer tilbakebetalingene av en kreditt i bot ikke en andel av kapitalen, men bare renter. Hele kreditten tilbakebetales i bot, det vil si ved kontraktens slutt.

Denne typen lån tegnes vanligvis av investorer som kjøper eiendom for å leie. Lånesaldoen blir ofte utbetalt til kredittfirmaet etter videresalg.

Påminnelse : det amortiserbare lånet er et tradisjonelt lån som amortiseres på månedlig basis: hver måned betaler låntakeren en del av beløpet som er lånt under denne kreditten pluss en rente.

Hva er forskjellen mellom lån i bot og amortiserbart lån?

  • Avskrivbart lån: Dette er et klassisk lån som blir amortisert på månedlig basis. I praksis betyr dette at du hver måned betaler tilbake en del av beløpet som er lånt under denne kreditten, forverret med en rente.
  • Lån i bot: her, i stedet for å betale tilbake det lånte beløpet i tillegg til renten, må du bare betale tilbake renten på månedlig basis. Den lånte kapitalen på sin side vil ikke bli tilbakebetalt før lånets slutt.

Dens egenart: for hva? Hvordan?

Lånet i bot gjelder hovedsakelig kjøp av eiendommer.

I tillegg bør du vite at det er:

  • En løsning forbeholdt investering i utleie av eiendommer
  • Et lån med fast rente med tilbakebetaling av kapitalen ved kontraktens slutt
  • En kreditt på mellom 3 og 15 år
  • En kreditt på et minste lånebeløp på 21 500 euro (uten begrensning).

Dens fordeler

Rentefradrag fra låntakers leieinntekter, uten tak. Jo høyere skattesats (over 40%), desto større blir reduksjonen.

En diversifisering av finansielle investeringer: eiendommer er en sikker innsats verdsatt av investorer og lånet i bot gjør det mulig å diversifisere investeringene.

Ulempene med kreditt i bot

Den første ulempen er det begrensede omfanget av lånet, som bare gjelder leieinvesteringene. Da, i motsetning til en avskrivbar kreditt, er renten høyere.

Til slutt vil det være nødvendig å bygge opp besparelser som tilsvarer mengden kapital som skal tilbakebetales ved kontraktens slutt. Dette kan ha form av en livsforsikring til fordel for utlåner, i dette tilfellet kredittinstitusjonen eller banken.

Å vite : det vil være nødvendig å sikre at lønnsomheten til investeringen er høyere enn lånets for at den økonomiske driften skal være interessant.

Simulering av et lån i bot: illustrasjon i figurer

Ta eksempel på et lån på 80 000 euro til en nominell årlig rente på 5% (med forsikring) over 20 år. Låntaker vil betale hver måned 333, 33 euro, og dette i løpet av 239 måneder. Deretter betales en endelig månedlig betaling på 80 333, 33 euro ved kontraktens slutt.

Den totale kostnaden for kreditt er derfor 79.999, 20 euro, i tillegg til de 80.000 euro som må tilbakebetales.

Med vanlig kreditt, ville du ha måttet betale 240 månedlige avdrag på 527, 97 euro, for totalt 126 712, 80. Den totale kostnaden vil derfor være € 46.712, 80.

Men fordelen med lånet i bot, er at leieperioder genererer husleie som betaler renten på lånet. Målet med driften vil da være å videreselge eiendommen for å generere en finansiell margin.

Hvordan bruke et lån i bot?

Lånet med bot er hovedsakelig ment for en leieinvestering, det vil si kjøp av eiendommer for utleie. Og i denne sammenhengen og i de fleste tilfeller blir resten ofte utbetalt til kredittfirmaet etter videresalg.

Eksempel: du kjøper en leilighet 100 000 euro som du leier i 10 år. I løpet av denne perioden mottar du husleie og betaler til gjengjeld rentene på lånet ditt. Etter 10 år bestemmer du deg for å selge eiendommen din, og, overraskende, øker lånet til eiendommer og du videreselger eiendommen din 120 000 euro. Med denne summen kan du deretter betale tilbake saldoen på dette lånet i bot.

Hvem er han bestemt for?

I teorien er bøtelånet beregnet på alle, men i praksis ser vi at det er en kredittmekanisme som er egnet for husholdninger som er tungt beskattet og som ønsker å trekke disse interessene fra skatten .

Som du vil forstå, er dette en type kreditt som ikke anbefales for alle, og i de fleste tilfeller er det ofte mer fordelaktig å ta et konvensjonelt lån, rimeligere. Ikke nøl med å be banken din om råd og lage simuleringer!

For å lese også:

  • Hvordan finne det billigste personlige lånet?
  • Avskrivbart lån eller i bot: hvordan velge?
  • Avskrivbart lån: fast eller variabel rente?
  • Hvordan tegne du et pantelån uten bidrag?
  • Fritak for eiendomsskatt: hvordan gjøre det?

Kategori:

Finans