Det er ikke alltid like lett å finne riktig økonomisk investering for dine prosjekter og begrensninger! Livsforsikringsavtalen er blant favorittmediene til franskmennene, og med god grunn, utover den fordelaktige beskatningen, nærmer innholdet seg det skreddersydde ettersom det er mulig å modulere den etter ønske. Å investere i et fond i euro er en mulighet som livsforsikring tilbyr. Hva er investeringer i eurofond? Hva er fordelene? Risikoen?

Investering i euro-fond: hva er det?

Sett på en livsforsikringsavtale: valg av støtte

Når du vil tegne en livsforsikring, må du vanligvis velge investeringskjøretøy.

To hovedalternativer er mulige: fondet i euro eller investeringsenheten.

Halvveis mellom disse to alternativene er multimedia-kontrakten som kombinerer disse to investeringsvilkårene.

Fondet i euro

Det er et investeringsfond forvaltet av selskapet som tilbyr investeringsstøtte (bank, forsikring). En fondsforvalter bestemmer hvilke investeringer som skal gjøres med pengene betalt av abonnentene, uten at sistnevnte trenger å gripe inn.

Hovedmålet med dette finansielle produktet er å sikre de investerte sparepengene. Fondsforvaltere i euro prøver ikke å registrere resultatene når det gjelder avkastning, men bare for å bevare kapitalen som er betrodd dem fra inflasjonen.

Hvert år genererer den investerte kapitalen renter som legges til den.

Nemlig : en livsforsikringsavtale kan inneholde flere forskjellige medier av midler i euro.

De forskjellige typer fond i euro

Eurofond refererer til mediekategorier som kan være veldig forskjellige.

Tradisjonelle eurofond

Disse er vanligvis skiltet mot veldig sikre investeringer (for eksempel obligasjoner)

Diversifiserte eurofond

Også kalt "opportunistiske" fond, de investeres i forskjellige områder (eiendomsinvesteringer, etc.) i henhold til mulighetene for avkastning som forvalterne forventer.

Midler i eiendoms euro

Som navnet antyder, er disse midlene rettet mot eiendomsinvesteringer. Denne typen investeringer er mer lønnsomme enn tradisjonelle euro-fond.

Hva er fordelene?

Sikker plassering: utvinning av den første innsatsen er garantert

Hovedfordelen med fondet i euro er at det er en ganske sikker investering, i motsetning til investeringer i regningsenheter, som kapitalen ikke er garantert for (disse summene er investert i aksjemarkedet, de forblir ustabile).

Forsiktige investorer velger typisk investeringer av denne art, enten på 100% euro i denominerte fond eller på en flervaluta-kontrakt med en betydelig del av fondene i euro.

Advarsel! Garantien for å inndrive det opprinnelige budet er etter fratrekk av administrasjonshonorar knyttet til kontrakten.

En tilgjengelig investering

Investeringer i eurofond har også fordelen av å være tilgjengelig. Forsikringstakeren kan gjøre uttak, vi refererer til "innløsninger" under livsforsikringskontrakter.

Ulempene med fondet i euro

En lite attraktiv retur

Motstykket til fondets lavere risikonivå i euro er at avkastningen forblir lav (rundt 1, 6% netto av forvaltningshonorar i 2020): en slik lavrisikobetaling kan ikke love betydelige gevinster. Som diskutert nedenfor, er ikke resultatene for avkastningskursen målet for forvalterne av denne typen fond.

Det er av denne grunn at folk som velger å kjøpe livsforsikring for å dyrke en del av kapitalen, ikke vil satse alt på euro-fondet og vil legge til en større andel av kontoenheter.

En farlig plassering?

De fleste banker og forsikringsselskaper garanterer fondets innbetalte kapital. Det er med andre ord teoretisk ikke mulig å miste en krone.

Bare et massivt uttak av kapital plassert i fond i euro kunne sette leverandører i vanskeligheter med å få tilbake kapitalen, manglende evne til å betale midlene vil imidlertid forbli midlertidig.

Fokuser på avkastningen av midler i euro

Forsikringsselskapene kommuniserer avkastningen på fondene i euro. Denne forpliktelsen er anerkjent av PACTE-loven. I tillegg, før du tegner en livsforsikring, oppsummerer et dokument avkastningssatsene for de forskjellige investeringene som tilbys, slik at klienten velger sin støtte på en informert måte.

Advarsel : investeringsresultater over tidligere år foregriper ikke resultatene av fremtidig løpetid, men gir en god indikator. Hvert år publiseres en rangering av avkastningskursene for disse investeringene.

Nemlig : For å optimalisere avkastningen på investeringene, må det bemerkes at PACTE-loven gir livsforsikringstakere muligheten til å overføre investerte midler til en ny, mer lønnsom kontrakt som tilbys av samme leverandør.

For å lese også:

  • Hva er en livsforsikringskontrakt med flere støtter?
  • Hva er enhetsbundet investering i livsforsikring?
  • Livsforsikring: drift, fordeler og ulemper
  • ELP eller livsforsikring: hva skal jeg velge?
  • Sparebrosjyre: de forskjellige heftene på markedet

Kategori:

Forsikring