Det har ikke noe av årsakene som fører til at du bytter bank fordi de i alle fall vil være legitime. Selv om denne operasjonen er enklere enn den ser ut, er det normalt at du er i tvil om det. I dag inviterer vi deg til å se nærmere på.

Løpende konto

Før du tenker på å overføre sparekontoer, SICAV, obligasjoner osv. å bytte bank, er det første trinnet å åpne en ny gjeldende konto i en ny bank. Husk at når du har mottatt betalingsmetodene dine, for å kansellere de du hadde i din gamle bank, informer leverandørene som regelmessig debiterer kontoen din (telefon, internett osv.), Så så snart du er sikker på at kontoen din ikke lenger er gjenstanden for bevegelser, lukk den. Som en påminnelse, og siden en lov fra 2005, har ikke bankene lov til å kreve et lukkeavgift og må overføre midlene dine gratis til den nye banken din. Nyt det …

Sparekontoer

La oss se på det mer delikate problemet med sparekontoer. Som du vet, er spareprodukter avgiftspliktig og er begrenset. Du kan faktisk bare ha ett Livret A eller Bleu, Livret Jeune eller et Livret de Développement holdbart og lagringshefte. Så for å bytte bank, bør du vurdere å lukke disse finansielle produktene i din gamle organisasjon. Han vil beregne rentebeløpene du skal betale, og deretter lukke kontoen. Da kan du åpne det samme økonomiske produktet på nytt i den nye banken din.

Denne løsningen er å foretrekke i stedet for overføring av midler som, selv om den er autorisert og mulig, har den største ulempen med å dra i lengden. Banker som ser kundene sine fly i andre himmel viser faktisk dårlig tro.

I tilfelle av en PEL (Housing Savings Plan) eller en CEL (Housing Savings Account), må du ikke lukke dem, spesielt fordi du risikerer å miste skatteprioriteten. For å fortsette med overføringen, inviterer vi deg derfor til å diskutere med de to bankene først og få deres avtale. Du bør derfor beholde boligsparingen din i din gamle bank.

Det samme gjelder PEP (Popular Savings Plan) fordi selv om dette produktet er overførbart, vil ikke den nye banken din nødvendigvis administrere mediene det er investert på. Denne typen produkter varierer etter banktype, så sjekk før du bytter bank.

For andre spareprodukter kan disse holdes i duplikat. Det vil si at du både kan eie dem i din gamle og nye bank og multiplisere inntektskildene.

Aksjemarkedsinvesteringer

Alt er komplisert når man kommer til aksjemarkedsinvesteringer. Så hvis du har aksjer som aksjer, obligasjoner osv. administrert av en verdipapirkonto, selv om det er mulig å overføre dem, er denne handlingen ganske komplisert fordi den gamle banken din må oppgi en historie med kjøpene dine til den nye banken. Og i dette tilfellet skjer overføringen til en ganske høy pris. På den annen side, hvis verdipapirkontoen din er i kapitaltap, ikke nøl med å lukke den og åpne en annen fordi du, skattemessig, ikke vil betale noe.

I tilfelle av en PEA (Equity Savings Plan), må du ikke lukke den fordi du, som for ELP, mister din tidligere skatt.

Til slutt, med hensyn til livsforsikring, vet at dette produktet ikke kan overføres, men du kan fullt ut tegne en ny kontrakt av denne typen i din fremtidige bank, fordi eierforholdet til dette produktet ikke er begrenset.

Kategori: